7 passos para separar suas finanças pessoais das da empresa

Por que separar as finanças pessoais e da empresa é tão importante?

Quando o dinheiro da empresa e o seu se misturam, tudo fica confuso:

• você não sabe se a empresa dá lucro;

• não enxerga se está “tirando demais” do caixa;

• tem dificuldade para planejar investimentos e pagar impostos.

Pior: essa bagunça financeira é um dos motivos que mais levam pequenos negócios ao endividamento e ao fechamento precoce. Separar as finanças não é frescura de contador — é questão de sobrevivência do negócio e de paz mental para o dono.

A boa notícia? Dá para começar essa organização em passos simples, mesmo que hoje esteja tudo misturado.

Passo 1: abra (e use de verdade) uma conta PJ

O primeiro passo é ter uma conta bancária em nome da empresa (PJ).

Por quê?

• Facilita controlar entradas e saídas do negócio;

• Ajuda a comprovar faturamento em pedidos de crédito;

• Evita “sumir” dinheiro da empresa sem perceber.

Na prática:

• deixe todas as vendas caírem na conta PJ;

• pague fornecedores, impostos e despesas do negócio sempre por ela;

• evite receber vendas na sua conta pessoal, mesmo que “só por enquanto”.

💡 Se hoje você usa só conta pessoal, defina uma data para virar a chave. A partir daquele dia, tudo da empresa passa pela conta PJ.

Passo 2: defina um pró-labore fixo para você

Se você “vai pegando dinheiro da empresa” quando precisa, nunca vai saber se o negócio é realmente lucrativo.

O ideal é definir um pró-labore:

• é o “salário” do sócio que trabalha na empresa;

• é fixo (ou ao menos previsível);

• é contabilizado todo mês como despesa da empresa.

Como começar na prática:

1. Veja quanto a empresa consegue pagar sem ficar sufocada;

2. Defina um valor inicial realista (mesmo que menor do que você gostaria);

3. Todo mês, no mesmo dia, transfira o pró-labore da conta PJ para a conta pessoal.

Assim, tudo que você usar para despesas pessoais sai do seu pró-labore, e não do caixa da empresa “no improviso”.

Passo 3: controle a retirada de lucros (não é tudo seu!)

Além do pró-labore, a empresa pode gerar lucros. Mas cuidado: lucro não é “saldo da conta”.

Em um modelo saudável:

• primeiro, a empresa paga todas as despesas e impostos;

• reserva uma parte para caixa e investimentos;

• só então avalia se há lucro disponível para distribuir aos sócios.

Dicas práticas:

• defina uma periodicidade para distribuir lucros (mensal, trimestral etc.);

• não retire “tudo que sobrar”;

• registre as retiradas como distribuição de lucros, separadas do pró-labore.

Isso evita que você “coma” dinheiro que a empresa precisaria para crescer, pagar impostos futuros ou segurar uma queda no faturamento.

Passo 4: organize um fluxo de caixa simples (mas diário)

Separar finanças também é questão de rotina. Um fluxo de caixa simples já resolve grande parte do problema.

O que registrar:

• Entradas: vendas, recebimentos de clientes, outros créditos;

• Saídas: custos (mercadoria, insumos), despesas fixas (aluguel, internet), impostos, pró-labore, retiradas de lucro.

Pode ser em:

• uma planilha simples;

• um aplicativo financeiro;

• um sistema de gestão, se fizer sentido.

O segredo está aqui:

Fluxo de caixa só funciona se você atualizar todo dia (ou pelo menos toda semana).

Sem isso, você volta a misturar tudo porque “não sabe” quanto tem disponível.

Passo 5: crie regras claras para gastos pessoais

Não adianta ter conta PJ e pró-labore se você:

• paga mercado, streaming e pizza na conta da empresa;

• usa o cartão PJ na farmácia e combustível pessoal;

• mistura compras da casa com compras da empresa.

Regras simples que ajudam:

• compras da casa sempre no cartão pessoal;

• compras da empresa sempre na conta ou cartão PJ;

• se faltar dinheiro na pessoa física, faça uma retirada de lucro ou ajuste de pró-labore, nunca passe direto no cartão da empresa.

Disciplina aqui é fundamental. Cada exceção vira um “buraco” na organização.

Passo 6: planeje um “salário” para a empresa também

Além do seu pró-labore, a empresa também precisa de uma espécie de “salário”:

• reserva para impostos futuros;

• reserva para 13º, férias de funcionários, se houver;

• fundo para investimentos (equipamentos, reforma, marketing).

Uma boa prática é definir percentuais do faturamento:

• X% para custos;

• Y% para despesas fixas;

• Z% para impostos;

• W% para reserva de caixa e investimentos;

• o restante para pró-labore e lucros.

Essa lógica, muito usada em materiais de educação financeira empresarial, ajuda você a sair do modo “apaga-incêndio” e entrar no modo gestão consciente.

Passo 7: peça ajuda de um contador para estruturar tudo

Você não precisa virar especialista em finanças para organizar a vida da empresa. Mas precisa de boas orientações.

Um contador pode te ajudar a:

• separar corretamente pró-labore, lucro e despesas da empresa;

• definir uma forma saudável de retirada de valores;

• montar um fluxo de caixa simples, alinhado com a realidade do seu negócio;

• avaliar se o seu regime tributário e o seu CNAE fazem sentido para o que você fatura e gasta.

Na Adiv, por exemplo, a conversa sobre separar finanças pessoais e empresariais faz parte do atendimento do dia a dia. Não é só número: é visão de crescimento, segurança e tranquilidade financeira para o dono.

Conclusão: separar finanças é uma decisão diária

Separar finanças pessoais e da empresa não é uma mudança que acontece em um dia só. É um conjunto de decisões diárias:

• usar a conta PJ de verdade;

• respeitar o pró-labore;

• planejar retiradas de lucro;

• manter o fluxo de caixa em dia;

• ter disciplina com o cartão da empresa.

Com isso, você ganha clareza sobre o negócio, se organiza para crescer e reduz o risco de endividamento.

Se hoje está tudo misturado, não se culpe. Comece com um passo, depois outro — e, se precisar, peça ajuda. Você não precisa fazer isso sozinho.

👉 Quer ajuda para organizar as finanças da sua empresa e separar de vez o que é seu do que é do CNPJ?

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